கடனை அடைப்பதற்கான பயனுள்ள உத்திகள் மற்றும் குறிப்புகள்

கடனை அடைப்பதற்கான பயனுள்ள உத்திகள் மற்றும் குறிப்புகள்

கடனைச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலைகளை கவனமாகப் படிப்பது மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இந்தத் தகவலின் மூலம், பாதுகாப்பான, கடனற்ற எதிர்காலத்தை நோக்கிச் செல்வதற்கான வெற்றிகரமான செயல் திட்டத்தை நீங்கள் உருவாக்கி செயல்படுத்தலாம்.

உங்கள் கடனை எவ்வாறு செலுத்தத் தொடங்குவது

"1,000 மைல்கள் பயணம் ஒரு அடியில் தொடங்குகிறது" என்று ஒரு பழைய, அடிக்கடி திரும்பத் திரும்பச் சொல்லப்படும் சீனப் பழமொழி உள்ளது. "கடன் செலுத்துதல்-கடன் பயணம்" என்று வரும்போது, ​​​​அந்த ஆரம்ப ஒற்றை படி மூன்று பகுதி செயல்முறை ஆகும்:

1. நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பதைக் கண்டறிதல்
2. செலவழிக்கும் பழக்கத்தை சுட்டிக்காட்டுதல்
3. அனைத்து செலவுகளையும் சமாளிக்க ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குதல்

1. நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்

வேறு எதற்கும் முன், உங்கள் கடனின் சரியான அளவை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். இது மிகப்பெரியதாக தோன்றலாம். இருப்பினும், அந்த அறிவு வலுவூட்டும், உங்கள் வழியைத் திட்டமிடுவதற்கான தொடக்கப் புள்ளியைக் கொடுக்கும்.

ஒவ்வொரு கணக்கிலும் செலுத்த வேண்டிய டாலர்களில் கவனம் செலுத்துவதோடு கூடுதலாக, கவனம் செலுத்துங்கள்:

• கடன் வட்டி விகிதங்கள்
• குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் தேவைகள்
• கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகள்

கடன் செலுத்துதலின் அடுத்த படிகளைத் தீர்மானிக்க இவை அனைத்தும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்.

2. உங்கள் செலவினங்களை ஆய்வு செய்யுங்கள்

டாலருக்கான உங்கள் கடனை நீங்கள் அறிந்தவுடன், அடுத்த கவனம் கடனைத் தவிர உங்கள் செலவுகளாக இருக்க வேண்டும். தங்குமிடம், பயன்பாடுகள், போக்குவரத்து, உடை மற்றும் உணவு போன்ற தேவையான மாதாந்திர "தேவை" செலவுகளை உங்கள் வருமானத்திலிருந்து கணக்கிடுங்கள். எஞ்சியிருப்பது "நல்லது" கூடுதல் பொருட்களுக்கான விருப்பமான வருமானத்தைக் குறிக்கிறது.

அந்த கூடுதல் பொருட்களைக் குறைப்பது கடனைச் செலுத்துவதற்கான ஒரு திறவுகோலாகும். நீங்கள் மறுமதிப்பீடு செய்யக்கூடிய சில கூடுதல் விஷயங்கள் பின்வருமாறு:

• மளிகைக் கடையில் இருந்து அதிக விலையுயர்ந்த பிராண்டுகளை வாங்குதல்.
• அடிக்கடி உணவருந்துதல்.
• உள்ளூர் காபி கடையிலிருந்து தினசரி பானங்களுக்கு பணம் செலுத்துதல்.
• ஸ்ட்ரீமிங் சேவைகள் அல்லது ஜிம் உறுப்பினர்களைப் பயன்படுத்துதல்.

உங்கள் செலவுப் பழக்கவழக்கங்களைப் பற்றிய துல்லியமான பகுப்பாய்வின் மூலம் அதிக விருப்பமான வருமானத்தை நீங்கள் காணலாம். அந்த வருமானம், உங்கள் கடனை விரைவாக செலுத்துவதற்கு திருப்பி விடப்படும்.

3. உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்

நிதிக் கடமைகளைச் சந்திப்பதற்கும் குறிப்பிட்ட இலக்குகளை அடைவதற்கும் (கடன் செலுத்துதல் போன்றவை) பட்ஜெட் அவசியம் . நிதியை ஒழுங்காக வைத்திருக்க உதவும் அதே வேளையில் உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு செலவிடுகிறீர்கள் என்பதற்கான திட்டத்தை இது வழங்குகிறது. உங்கள் பட்ஜெட்டில் இடமளிப்பதற்கான இரண்டு அடிப்படை வழிகள் செலவுகளைக் குறைத்து வருமானத்தை அதிகரிப்பதாகும்.

கூடுதலாக, "உங்கள் பில்களை நீங்கள் செலுத்தவில்லை என்றால் நீங்கள் கடனை அடைக்க முடியாது," என்கிறார் ப்ராசஸ் பேமெண்ட்ஸ் நவ் உடன் வணிக மேம்பாட்டின் மூத்த துணைத் தலைவர் ஸ்காட் வாட்டர்ஸ். ட்ரஸ்ட் அக்கவுண்ட்ஸ் ரிசீவபிள் குரூப் எல்எல்சி சேகரிப்பு ஏஜென்சியை சொந்தமாக வைத்திருந்து இயக்கிய வாட்டர்ஸ், பட்ஜெட் இல்லாத நுகர்வோர் பெரும்பாலும் தங்கள் பில்களில் பின்தங்கி இருப்பதாக கூறினார்.

நீங்கள் காகிதத்தில் அல்லது பட்ஜெட் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தி பட்ஜெட் செய்யலாம் . பல சந்தா அடிப்படையிலானவை, மற்றவை இலவசம். உங்கள் பட்ஜெட் திட்டத்தை உருவாக்க விரும்பினால், Excel, Microsoft Office, Google Sheets மற்றும் பிறவற்றில் வார்ப்புருக்கள் கிடைக்கும்.

நீங்கள் என்ன முடிவு செய்தாலும், எல்லா வருமானம் மற்றும் செலவுகளையும் தவறாமல் பதிவு செய்யும் பழக்கத்தைப் பெறுங்கள்.

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

நீங்கள் என்ன கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதைத் தெரிந்துகொண்டு, அந்தத் தகவலை ஒரு மென்பொருள் நிரல் அல்லது விரிதாளில் வைத்தால், உங்கள் கடனைச் செலுத்துவதற்கு அந்த கூடுதல் விருப்பமான வருமானத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டிய நேரம் இது.

காலதாமதமான பொருட்களில் உடனடி கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்று வாட்டர்ஸ் பரிந்துரைத்தார். "கடைசியாக நீங்கள் செய்ய விரும்புவது ஒரு கணக்கில் இயல்புநிலையாகும்," என்று அவர் கூறுகிறார். "இது ஒரு சேகரிப்பு நிறுவனத்திற்குச் சென்றால், அது உங்கள் கிரெடிட்டைப் பாழாக்கிவிடும், மேலும் ஒரு வழக்குக்கு உங்களைத் திறந்து விடலாம், இது ஊதியம் வழங்குதல் மற்றும் உரிமைகளுக்கு வழிவகுக்கும்."

கடனைத் தீர்க்கும் போது இரண்டு பொதுவான அணுகுமுறைகள் பனிப்பந்து மற்றும் பனிச்சரிவு உத்திகள் ஆகும்.

கடன் பனிப்பந்து: சிறியதாக தொடங்குகிறது

கடன் பனிப்பந்து மூலோபாயம் அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் குறைந்தபட்ச பணம் செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது மற்றும் அனைத்து கூடுதல் டாலர்களையும் மிகச்சிறிய நிலுவையில் உள்ள கணக்கில் செலுத்துகிறது. அந்த இருப்பு பூஜ்ஜியத்தை அடைந்தவுடன், உங்கள் கவனத்தை - மற்றும் கூடுதல் பணத்தை - அடுத்த சிறிய இருப்புக்கு திருப்பி, அதில் வேலை செய்யுங்கள்.

இரண்டாவது கடனை செலுத்தியதும், நீங்கள் இப்போது செலுத்த வேண்டிய கூடுதல் நிதியைப் பயன்படுத்தி அடுத்த கணக்கிற்குச் செல்லவும். அனைத்து நிலுவைகளும் பூஜ்ஜியமாக இருக்கும் வரை செயல்முறையை மீண்டும் செய்யவும். நீங்கள் கடனைச் செலுத்தும்போது, ​​கிடைக்கும் தொகை "பனிப்பந்துகள்", மீதமுள்ள கணக்குகளைச் செலுத்த அதிக பணத்தை வழங்குகிறது.

பனிப்பந்து உத்தியின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், அது உங்களுக்கு விரைவான வெற்றிகளைத் தருகிறது. சிறு-கடன் செலுத்துதல்கள் வேகமாக இருக்கும், திட்டத்துடன் ஒட்டிக்கொள்ள உந்துதலை உருவாக்குகிறது. உங்களுக்கு நிறைய கடன் இருந்தால் இந்த முறையும் உதவியாக இருக்கும். ஒரு கணக்கை செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்தும் முயற்சிகள் (மற்றவர்களுக்கு குறைந்தபட்ச பணம் செலுத்தும் போது) செயல்முறையை மேலும் நிர்வகிக்க முடியும்.

"கடனை அடைக்க போராடிய மக்களுக்கு, அது நம்பிக்கையற்றது போல் உணர்கிறது, பனிப்பந்து முறை பொதுவாக ஒரு சிறந்த முறையாகும்," என்று வாட்டர்ஸ் கூறினார்.

இருப்பினும், கடன் பனிப்பந்து உத்தியும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். நீங்கள் சிறிய பேலன்ஸ் டேப்களை செலுத்தும்போது, ​​அதிக வட்டி கணக்குகளில் இருப்புக்கள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன. நீங்கள் அந்த உயர்-விகித சமநிலையைப் பெறும்போது, ​​கூட்டு வட்டியின் அடிப்படையில் நீங்கள் அதிக அளவில் கடன்பட்டிருக்கலாம்.

கடன் தொல்லை: பெரிய தலைவலியை முதலில் போக்குதல்

பனிப்பந்து முறையைப் போலவே, கடன் பனிச்சரிவு உத்தியும் நீங்கள் அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் குறைந்தபட்ச பணம் செலுத்த வேண்டும். சிறிய கணக்கு நிலுவைகளில் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, உங்கள் கவனம் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கடனில் உள்ளது.

அந்தக் கணக்குச் செலுத்தப்படும்போது, ​​அடுத்த அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட கடன் அடுத்ததாக இருக்கும். அந்தக் கடன் பூஜ்ஜியத்தை அடையும் போது, ​​அடுத்த அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட கணக்கைத் திருப்பி அதில் வேலை செய்யுங்கள். எல்லா கணக்குகளும் பூஜ்ஜிய இருப்பைக் காட்டும் வரை செயல்முறையைத் தொடரவும்.

கடன் பனிச்சரிவு அணுகுமுறை முதலில் மிகவும் விலையுயர்ந்த கடன்களை நீக்குகிறது, அதாவது நீங்கள் வட்டி செலுத்துவதில் சேமிக்கிறீர்கள். வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களுடன் பல கடன் கணக்குகள் இருந்தால், இது ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

இந்த முறைக்கு பொறுமை தேவை, குறிப்பாக அந்த உயர்-வட்டி-விகிதக் கணக்கு உங்களின் மிகப்பெரிய கடன்களில் ஒன்றாக இருந்தால். அதிக வட்டி விகிதங்கள் என்றால், நீங்கள் அதிகமாக கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள், இது செயல்முறையை மெதுவாக்கும். கடன் பனிச்சரிவு மூலோபாயம் உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கும் போது, ​​நீங்கள் அதை ஒட்டிக்கொள்ள உந்துதல் இருந்தால் மட்டுமே இது செயல்படும்.

மற்ற வழிகளில் கடனை எவ்வாறு அடைப்பது

செலவழிக்கும் பழக்கத்தை மாற்றுவதும், திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைச் செயல்படுத்துவதும் கடனைச் செலுத்த உதவும் இரண்டு வழிகள் - ஆனால் எந்த வகையிலும் ஒரே வழி இல்லை. கடனில் இருந்து விடுபட நீங்கள் கூடுதல் நடவடிக்கைகளை எடுக்க விரும்பலாம்.

பகுதி நேர வேலையைக் கவனியுங்கள்

பகுதி நேர வேலை மூலம் உங்கள் குடும்ப வருமானத்தை அதிகரிப்பது உங்கள் கடனை விரைவாக செலுத்த உதவும்.

உங்கள் முதன்மை முதலாளியிடம் இருந்து அதிக மணிநேரம் செலவிட முடியாவிட்டால், கிக் பொருளாதாரம் அதிகமாக சம்பாதிக்க பல வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. உணவு மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் விநியோகம், சவாரி-பகிர்வு சேவைகள், நாய் நடைபயிற்சி மற்றும் குழந்தை காப்பகத்திற்கான பயன்பாடுகளைப் பார்க்கவும்.

இந்த வழி உங்கள் அட்டவணைக்கு பொருந்தினால் மட்டுமே உங்கள் வாழ்க்கையில் நியாயமற்ற மன அழுத்தத்தை சேர்க்காமல் இருக்கவும். மேலும், நீங்கள் பகுதி நேர வேலையை மேற்கொள்வதில் உங்கள் முதன்மை முதலாளி இருக்கிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். சில நிறுவனங்கள் நிலவொளி மீது கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.

நீங்கள் விரும்பாத பொருட்களை விற்கவும்

பல ஆண்டுகளாக உங்கள் கேரேஜில் அமர்ந்திருக்கும் பயன்படுத்தப்படாத இறுதி அட்டவணை உங்களுக்குத் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம், ஆனால் புதிதாக தங்கள் முதல் குடியிருப்பை வழங்குபவருக்கு $25 மதிப்புடையதாக இருக்கலாம். Facebook Marketplace மற்றும் eBay ஆகியவை உங்கள் கூடுதல் பொருட்களுக்கு சரியான வாங்குபவர்களைக் கண்டறிய உதவும்.

ஆன்லைன் விற்பனை தளங்களின் பெயர் தெரியாதது உங்களுக்குப் பிடிக்கவில்லை என்றால், கேரேஜ் விற்பனையைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். அக்கம்பக்கத்தினர் பெரும்பாலும் சமூகம் முழுவதும் கேரேஜ் விற்பனையை ஒழுங்கமைக்கின்றனர், இது இன்னும் அதிகமான மக்களை ஈர்க்கும் மற்றும் உங்களுக்குத் தேவையில்லாத அல்லது விரும்பாத பொருட்களை விற்க உங்களை அனுமதிக்கும்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

கடன் ஒருங்கிணைப்பு, நீங்கள் கடனாளிகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்குக் கொடுக்க வேண்டிய அனைத்தையும் ஒரு புதிய ஒருங்கிணைந்த கடனாக இணைக்கிறது.

ஒருங்கிணைப்பு உங்களுக்கு இரண்டு வழிகளில் உதவும். முதலாவதாக, பல கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பல கொடுப்பனவுகளுக்கு எதிராக ஒரு மூலத்திற்கு ஒரு முறை பணம் செலுத்துவதால், வரவு செலவுத் திட்டம் எளிதானது. இரண்டாவதாக, வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தால் பணத்தை சேமிக்கலாம்.

இருப்பு பரிமாற்ற அட்டை

பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் கிரெடிட் கார்டு, மற்ற கார்டுகளிலிருந்து பல பேலன்ஸ்களை ஒரே ஒன்றிற்கு நகர்த்த உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது 0 சதவீத அறிமுக APR காலத்தை வழங்குகிறது. அதன் பிறகு வட்டி இல்லாமல் தொகையைச் செலுத்த உங்களுக்கு (பொதுவாக ஆறு முதல் 21 மாதங்கள்) கால அவகாசம் உள்ளது.

அந்த 0% அறிமுக காலம் முடிந்ததும் என்ன நடக்கும் என்பதைக் கவனியுங்கள். "இந்த அட்டைகள் அடிக்கடி மாற்றப்பட்ட அட்டை நுகர்வோருடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன" என்று வாட்டர்ஸ் கூறினார்.

இருப்புப் பரிமாற்றங்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் குறித்தும் அறிந்திருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

இருப்பு பரிமாற்ற கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு பொதுவாக விண்ணப்பதாரர்கள் நல்ல முதல் சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் .

கடன் ஒருங்கிணைப்பு கடன்

கடன் ஒருங்கிணைப்புக் கடனுடன் , வங்கி அல்லது தனிப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடம் இருந்து மொத்தத் தொகையைப் பெறுவீர்கள், இதன் மூலம் உங்கள் கடன் மற்றும் பிற கடன்களை நீங்கள் செலுத்தலாம். நீங்கள் ஒருங்கிணைப்பு கடனில் மாதாந்திர பணம் செலுத்துகிறீர்கள்.

பெரும்பாலான கடன் ஒருங்கிணைப்புக் கடன்கள் ஒரு நிலையான விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, அவை கிரெடிட் கார்டுகளால் மேற்கொள்ளப்படும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களைக் காட்டிலும் குறைவாக இருக்கும்.

வரவு செலவு திட்டங்களுடன் போராடும் தனிநபர்களுக்கு கடன் ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள் சிறந்ததாக இருக்கும் என்று வாட்டர்ஸ் விளக்கினார், இந்த செயல்முறை பல மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை ஒரே ஒரு தொகையாக குறைக்கிறது. "பல்வேறு கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகளைக் கையாளும் மன அழுத்தம் யாரோ ஒருவர் கையாள முடியாத அளவுக்கு அதிகமாக இருக்கும்போது இந்த முறை குறிப்பாக உதவியாக இருக்கும்," என்று அவர் மேலும் கூறினார்.

இருப்பினும், கடன் ஒருங்கிணைப்புக் கடனுக்கான மாதாந்திர மதிப்பிடப்பட்ட கட்டணம் உங்களால் வாங்க முடிந்ததை விட அதிகமாக இருந்தால், சிறந்த விருப்பங்கள் இருக்கலாம். மேலும், பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் கார்டுகளைப் போலவே, இத்தகைய கடன்கள் பொதுவாக நல்ல அல்லது சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் உள்ளவர்களுக்குக் கிடைக்கும்.